防范非法集資知識

      一、什么是非法集資？非法集資有哪些特征？

      根據《防范和處置非法集資條例》規定，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特點對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、利誘性、社會性三個特征要件，具體為：

      1.非法性：“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，”國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監會、中國證監會、“一局”是外匯管理局）。根據現行法律法規，凡是向不特點對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。

      2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。

      3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

      二、非法集資的主要形式

      1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

      2.以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

      3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

      4.違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

      5.其他涉嫌非法集資的行為。

      三、非法集資有哪些手法？

      編造虛假項目、承諾高額回報、高調宣傳造勢、利用親情誘騙。第一步，編織高大上的項目，把投資者的胃口吊起來。第二步，利用新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座把聲勢做大，展示或真或假的技術認證、獲獎證書、項目批文，有的公布領導視察的影視資料或老板與政府要員、明星合影，有的甚至故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，請不明真相的官員出面站臺。第三步，通過返點、分紅給投資者初嘗甜頭，投資者還動員親友加入。最后，非法集資或因原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或因項目與集資規模嚴重不符導致破產清算，犯罪分子受到法律嚴懲、集資群眾遭受慘重損失。

      四、非法集資有哪些危害？

      1.參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。

      2.非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，易于引發風險。

      3.根據我國法律法規規定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。

      五、非法集資有哪些罪?懲處力度如何?

      非法集資罪主要是指：集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，非法經營罪，合同詐騙罪，擅自發行股票、公司、企業債券罪，組織、領導傳銷活動罪等。最常見的是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。根據金額大小和情節輕重，非法吸收公眾存款罪，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，集資詐騙罪，可處十年以上有期徒刑、無期徒刑，并處罰金或沒收財產。

      六、如果不小心已經參與非法集資應該怎么辦？

     參與非法集資法律不保護，政府不買單。發現自己參與非法集資，應第一時間到當地公安機關報案或向遂溪縣金融工作局舉報（舉報電話：0759-7780681），并配合做好調查取證工作。報案越早挽損率越高，千萬不能對犯罪分子抱有任何幻想，以免給其更多揮霍、轉移資產的時間。保留好相關證據，配合有關部門做好債權登記和清退工作。

遂溪縣處置非法集資領導小組辦公室

2021年6月21日